一、小额贷款介绍
小额贷款是以个人或家庭为中心的经营类贷款，其主要服务对象是许多工商个人用户、小研讨会、小业主。贷款额度一般不超过10万元，超过1000元。小额贷款是小额贷款在技术和实际应用上的延伸。借款人需不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。由于这种贷款方式风险性较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等状况开展详尽考察，降低风险性。
国内发展:
2004年以来，为了弥补面向中低收入群体和中小企业的金融产品支持，国家陆续提出了一系列支持政策，展开了小额信用。其中，涌现出了一些专业的小额信贷公司，如中安信业等，接着几大银行也陆续开展了小额信贷业务。但是由于消费者认知度低等问题，在行业的前期发展阶段，市场比较混乱。因此，如果微型企业或个人需要申请贷款，最好咨询专业有实力的公司。
二、小额信用贷款申请条件
1、中国大陆居民，年龄不超过60岁；
#2、有稳定的地址和工作或经营地点；
3、有稳定的收入来源；#4、无不良信用记录、贷款用途不能作为炒股、赌博等行为。
三、小额信用贷款申请资料
1、提供个人身份证明、身份证明、居住证明、户籍簿、结婚证明等信息
四、小额贷款制度安排
1、确定信用贷款对象。
《商业银行法》明确规定，不得向有关人员发放信用贷款。只有当企业符合一定的条件才可获得银行的信用放款。发放信用贷款必须同时符合6个条件：（1）贷款总额不得超过所有者权益；（2）资产负债率小于50%；（3）货款归行额达到贷款周转次数5次以上，日均存款保持贷款额的10%以上；（4）现金净流量和经营性现金净流量均大于零；（5）无不良信用记录；（6）税务风险比较小。
2.信用贷款要素的确定
（1）信用贷款额度的确定。一是根据现金流入量，最高馀额不超过全年货款回收额的20%。二是根据抵押的房地产权利值，最高馀额不超过银行抵押的房地产权利价值的30%-40%。第三，根据企业自有资金状况，最高馀额≤所有者权益负债。
（2）信用贷款期限的确定。信用贷款不能用于中长期贷款，仅限于企业流动资金的短期补充，一般在6个月以内。对于新建信用关系的客户，原则上不发放信用贷款。
(3)信用贷款利率的确定。根据风险与收益匹配的原则，信用贷款利率应高于抵押或担保方式的贷款利率。一般以基准利率上浮20%—30%掌握。
3.信用贷款的配套安排
（1）把握信用贷款目的。发放信用贷款的主要目的是巩固现有优秀客户，发展潜在优秀客户，根据地区信用环境、管理贷款水平、竞争程度、企业素质等情况选择优秀客户发放信用贷款，提高优秀客户与银行的粘合力，促进信用结构的调整和优化。
(2)加强贷款风险警报机制。信用贷款对贷款后管理提出了更高的要求，在传统贷款管理的基础上，必须创新适合信用贷款的贷款后管理模式。坚持每季度检查和调查，密切关注行业风险、管理风险、经营风险等风险点，同时掌握重点贷款企业的现金流，控制风险。
(3)严格信用贷款的许可。发放信用贷款要区别对待，因地制宜，对地区信用环境好、信用管理严格、客户经理素质高、业务能力强、往年信用资产质量优良的分公司和客户经理授予一定权限。同时建立风险责任追究制度，加强约束。
(4)得到政府部门的支持。建议政府有关部门进一步加强社会信用建设，坚决打击银行债务逃脱和银行本息恶意拖欠行为，同时为银行向当地政府确定的重点中坚企业发放信用贷款给予一定的风险补偿金，调动银行发放信用贷款的积极性，有效解决中小企业获得银行贷款困难的问题。
