身为城市里打拼的一族，想要有一个固定的住处，不必担心房租上涨或被房东以房屋另有用武之地为由赶出去，那就要先拥有一套自己的房子，这也成为不少上班族的刚需选择。然而，今天的房价，想起来容易执行起来难，更让很多人望而却步，虽然公积金可以贷款，但由于公积金贷款额度有限，如果手中资金不足只靠公积金贷款买房还是比较困难的，但是如果全部商业贷款的话，那商贷的利息就更高了，更恐怖了。
组合贷款是什么？
“组合贷款”是指有住房公积金缴款、且符合商业贷款条件的市民，在申请公积金贷款的同时，可申请商业贷款，但需提供银行认为可以提供的与购买的城镇自住房有关的抵押品。
此外，值得注意的是，要想联合贷款买房，个人贷款必须达到当地规定的公积金贷款最高限额，才能同时申请商业贷款。例如你想买套房子，需要贷款60万，而你本地的公积金贷款最高只有40万，那么剩下的20万就可以使用商业贷款了，但是商业贷款的利息不能享受公积金贷款的利息，也就是说，公积金和商业贷款的利息是分别计算的。
组合贷款申请流程是什么？
一、在申请组合贷款时，借款人应分别向住房基金管理中心和贷款银行提出书面贷款申请，并提供购房合同、身份证等相关资料。
二、借方取得公积金贷款额度后，凭公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托单》向银行申请组合贷款，银行将根据借方提供的资料审核借方是否符合条件，计算贷款额度，确定贷款期限。如申请材料经银行审核，则借款人需分别与公积金个人住房贷款和商业住房贷款签订借款合同和担保合同。
签订合同后，借方需在贷款行开立专门用于还款的储蓄存折账户或储蓄卡，并按借款合同规定的还款计划和还款方式偿还贷款，目前银行扣款方式有柜台还款和银行自动扣款两种。
摘要：从以上内容来看，如果购房资金不足，可以申请组合贷款，但由于公积金贷款审批时间较长，手续较复杂，而商业贷款一般只需两、三个月，这也拉长了两者按揭时间的差距。而且开发商一般都是与银行签订捆绑协议，所以很多开发商会拒绝组合贷款购房，但根据国家规定，开发商拒绝公积金贷款或组合贷款属于违规行为，市民可向市公积金管理中心或市房管局投诉。
