个人信用贷款条件有哪些?

借款人向银行申请个人信用，需要书面填写申请书，提交相关资料，借款人必须满足贷款条件，按照中国人民银行规定的同期等级执行。只要保持良好的个人信用，就可以免除担保获得一定金额的银行贷款。

1、借款人必须是年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；

2、在中国境内具有常住户口或有效居留身份；提供个人身份证明，可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息;

3、银行的信用贷款首先需要申请人有良好的信用记录；

4、具备贷款偿还能力，提供稳定的职业和收入来源证明，银行流水单，劳动合同等；

5、能够提供完备的，证明贷款用途的购房合同、购车合同、入学证明、投资计划书等文件；

6、提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；

7、提供经贷款机构认可的有效证件，能提供银行需要的真实有效的相关资料；

8、银行贷款机构规定的其他条件。

当前的人民币贷款基准利率是：

一、短期贷款：6个月以内，利率4.35，6个月至1年（含一年）利率4.35；

二、中长期贷款：一至三年（含三年），利率4.75；三至五年（含五年）利率4.75；五年以上利率4.90；

个人信用消费贷款在基准利率基础上可上浮一定比例。

首先，借款人必须向银行提交身份证以外的一系列资料、审查表的居住地址证明书职业和收入证明书以及银行规定的其他资料。其次，银行对借款人提交的申请材料审核通过后，双方签订借款合同。最后，银行以转账的方式向借款人发放贷款。

1、等额本息偿还:等额本息偿还方式的优点是能够清楚地知道自己的每月偿还额，容易安排自己的钱。因为每月偿还额相等。等额本息偿还的缺点是支付的利息总额很多。这种还款方式适合收入稳定，将来收入变化不大的借款人。

2、等额本金还款：等额本金还款最大的优点是总利息支出相对更少，但因为是每月还款额逐月递减，前期月还款额高，所以前期还款压力大，比较不适合收入一般的借款人，但对于收入高、前期还款能力强大的借款人来说，却是最适合等额本金还款方式。

3、一次性还本付息：借款人在规定期限内一次性将所有本金还清，这种还款方式的利率最低，但适用面积比较小。主要适用于贷款投资，具有一定的经济基础，但只有个人投资，不能进行商业和工业投资，这些都是个人信用贷款明确禁止的贷款用途。

个人信用贷款是本行面向优质客户开展的个人综合性消费贷款业务，即面向符合条件的优质个人客户发放的无抵押个人综合性消费贷款。

产品特点:

1，贷款用途广泛。贷款资金用于借款人本人和家庭购买耐用消费品、住宅装修、旅游、医疗、教育等行业认可的消费用途。

2、贷款期限长，金额高。

3、无需额外担保。信用贷款以借款人的信用为保障，不需要借款人额外提供抵押、当铺或担保。

4、贷款使用方便。符合本行规定的，客户可以使用消费信用卡自主支付。

5、客服便捷。处理流程简单，审查速度快，提供还款邮件服务注意和VIP增值服务等。

适用对象:

本业务适用于符合本业贷款条件的优质高级个人客户。

产品期限:

个人信用贷款期限为5年。

产品价格：

按照中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度执行。

服务渠道：

本行营业网点提供业务咨询、申请、办理等服务，客户服务中心、电话银行提供贷款咨询、账户查询等服务。

业务流程:

1、借款人提交贷款申请，提交相关申请资料的相关申请资料可以直接提交本行业的营业网站。

2、经本行审查同意的，与借款人签订借款合同，按合同约定办理贷款支付和资金支付手续。

3、借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式还款借款本息。

申请资料:

有效身份证明、户籍簿、结婚证明等收入证明(纳税证明)、资产证明等资料、本行规定的其他文件和资料。

个人信用贷款是中国工商银行向信用良好的客户发放的不需要担保的人民币信用贷款。

产品特色

贷款金额和期限:贷款起点金额1万元，贷款期限最长可达3年。

具有循环贷款功能:一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，可通过商户POS和在线银行等渠道实现贷款自助发行。

申请条件

1.具有完全民事行为能力的中国市民，年龄在18(包括)到60岁之间。

2.具有合法有效的身份证明和贷款所在地户籍证明(或有效居住证明)。

3.有稳定的收入来源和按时全额还款本息的能力。

4.有良好的信用记录和偿还意愿，没有违法行为和不良记录。

5.在工商银行零售内部评级系统中取得B级（含）以上风险等级。

6.工商银行存量客户，客户星级应在4星级（含）以上。

7.在工商银行开设个人结算账户。

8.银行规定的其他条件。

除具备以上基本条件外，还具备以下条件之一:

(1)工商银行优质法人或机构客户中高级管理人员和高级专业技术职务人员。其中，对于高质量的法人和机构为工商银行支付工资的客户，在上述机构工作年数为3年(包括)以上的正式员工，或者驻军、武警部队的称号为少校(包括)以上的人。

(2)工商银行个人银行、财富管理、牡丹白金卡或金账户客户。为了资产管理账户的客户，必须持有工商银行的资产管理账户卡一年以上，而且最近一年以本人的名义在工商银行的金融资产价值季度的日平均馀额在20万元以上。

(3)工商银行非当铺个人贷款累计金额在100万元以上，且最近连续2年(包括)以上没有过期记录(包括结算贷款)。

(4)本人家庭拥有纯资产(房地产和金融资产)300万元以上(包括)，或者持续近6个月，日平均金融资产50万元以上。

(5)不低于工商银行个人银行、财富管理或牡丹白金卡准入标准的他行优质个人客户。

(6)个人税前年收入20万元以上。

申请资料

1.本人和配偶的有效身份证明书、婚姻状况证明书(结婚证明书、离婚证明书明等)。

2.本人户籍证明(户籍簿或其他有效居住证明)。

3.本人收入证明和职业证明。

4.贷款用途证明书或声明书，承诺贷款不进入证券市场、期货市场、房地产开发、股东权益性投资，不得用于贷款获得非法收入

5.符合申请条件(1)的，必须提供就业部门的有效职务证明书或国家有关部门发行的专业技术水平证明书。借款人只为工商银行支付工资的客户，必须提供借款人工作单位与其签订的劳动合同。

6.符合申请条件(2)至(5)的，必须提供本人拥有的各种账户、金融资产证明书、房地产所有权证明书等。

7.符合申请条件(6)的，必须提供地方税务部门发行的最近一年的个人所得税纳税证明书。

8.银行要求提供的其他资料。