现在，很多保险产品的条款都会在保单上标注可质押贷款，那么保单质押贷款到底是怎么回事？保险单质押贷款是指投保人在保单具有现金价值的前提下，通过将其持有的保单直接质押给保险公司或将保单质押给金融服务机构(这里通常指银行)，以获得按保单现金价值一定比例融资的一种方式。
可见，保单具有现金价值是使用保单质押贷款的前提，如果借款人到期不能偿还债务，保险公司有权在贷款本息累积到现金价值时，终止保险合同的效力。现金价值通常是指，当被保险人在保险期限内因故要解约或退保时，保险公司按规定扣除相关费用后，退还给被保险人的金额，即退保时保单所含现金价值。
即：投保人在短期内出现资金短缺的情况下，可以直接向保险公司质押以获得贷款，但借款人到期不能履行债务时，当贷款本息达到退保金额时，保单将永久失效。相对于银行渠道的保单质押，保险公司的贷款速度快，手续简单，但期限较短，而且利率稍高。
选择将保单质押给银行，当然是由银行向借款人支付贷款。当借款者到期不能偿还债务时，银行可以根据合同条款，由保险公司偿付贷款本息。贷款速度相对较慢，手续繁琐，但银行利率较低，贷款期限稍长。就贷款额度而言，银行和保险公司通常会按照保单现金价值70%-80%的比例发放贷款。
在解决投保人短期资金需求的同时，保单质押贷款业务也是一种可供选择的业务，可以满足投保人的实际资金需求。尤其在办理保单质押贷款业务时，要合理地进行资金规划，及时按照合同约定偿还贷款本息，以免给自己的保单保障权益带来不利影响。
值得一提的是，目前有不法分子通过盗取保险消费者的保单信息、银行账户资料，利用保单质押贷款进行诈骗。所以，提醒大家，办理保单质押贷款，不管是通过柜面还是网上办理，都要注意防范风险，仔细阅读各项条款，不要随便签字确认。特别是网上办理此项业务，一定要确保是在相关保险公司的官网或官方 APP上操作，谨防软件钓鱼。另外，对个人的保险资料、银行帐户等进行保护，防止泄露。
