2021年中途，支付机构上半年受到处罚的情况完全出现。6月30日，北京商报记者统计，2021年上半年，第三方支付行业共收到26张罚单，23家机构共被罚款9461.16万元，反洗钱和收据业务成为受罚的重大灾区。违车票的数量和违车票的金额比2020年上半年减少，但中央银行对第三方支付行业的监督压力没有减少。
23家机构被罚款9461万元以上
2021年支付行业严格监督，以13张罚单开始。据中央银行官方网站报道，2021年1月，中央银行公布了13张罚单，其中有千万元级别的大额罚单。继1月之后，2021年上半年各月也有违车票。
据北京商报记者统计，2021年上半年中央银行共发行26张罚单，23家支付机构合计被罚款9461.16万元。从被罚金额来看，支付机构最低罚款2万元，最高超过7000万元。5个机构收到百万元级罚单，1个机构收到千万元级罚单。7000万元的大宗罚单所有者是福建国通星站网络科技有限公司(以下简称国通星站)，因12项违规，国通星站被罚款7016万元。
23家受罚机构中，现代金融控股公司(成都)、卡友支付服务有限公司湖南分公司、乐刷科技有限公司(以下简称乐刷)等3家机构半年内受罚2次，9家支付机构受到双重处罚。
26张罚单中，最近的罚单来自中央银行合肥中心分行。中央银行合肥中心分行官方网站6月22日公布的信息显示，银盛支付服务株式会社安徽分公司(以下简称银盛支付)存在3项违规被罚款8万元。银盛支付违规行为未有效执行特约商户实名制，特约商户信息管理不规范收据银行结算账户管理不规范收据业务风险监测不足。
根据北京商报记者的不完全统计，2020年上半年，中央银行向支付机构32张罚单，总罚款额超过2.5亿元。苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，从2021年上半年支付机构罚单数量和罚单金额来看，比上年同期减少，在一定程度上反映了支付行业的合规性整体上升，行业发展更加规范。
关于违章停车票中提到的各机构的违规行为，北京商报记者就其整改状况和后续业务规划向国通星站、乐刷、银盛支付等多个机构了解。其中，银盛支付回答说，违规行为与分公司的过去业务有关，公司已经按照相关要求执行整改工作，通过自我调查改善各风险管理工作。之后，公司着重于科学技术的升级，构筑多样化的业务布局。
反洗钱和收据业务仍然是受到惩罚的受灾地
2021年中央银行公开的26张罚单中，有8张处罚单项违反行为，涉及违反支付结算相关规定、违反支付结算管理规定等违反行为。其馀罚单至少包括两项违规，综合处罚多种违规行为。
根据违章停车票公开的违法行为类型，很难发现现现在的反洗钱和收据业务管理已经成为支付机构受到不容易。违法行为与商户管理有关的罚单为9张，包括未执行特约商户实名制、特约商户收据银行结算账户管理不足等。
在反洗钱方面，自央行2020年工作会议明确继续加强反洗钱监督以来，多家支付机构受到处罚。除了《反洗钱法》规定的客户职务调查制度建立等要求外，支付机构的违章停车票对客户身份识别违法行为的分类进一步细分，未按规定履行客户身份识别义务、未按规定提交可疑交易报告书、与身份不明的客户交易等也是多张违章停车票提到的违规事项。
2021年上半年监督机构对第三者支付的处罚情况符合市场期待，基本上持续了2020年以来对金融活动的强烈监督状况中国人民大学助理教授王鹏从违章停车票的垄断范围来看，中央银行对第三者支付行业的监督压力没有减轻，支付区域除了强调卡的经营外，支付场景的合作者等方面的约束也在加强。
黄大智告诉北京商报记者，第三方支付的整改要求和监督重点有阶段性变化，无执照经营、二清等违规行为清算后，支付机构的合规性提高有更高的要求。目前国际、国内反洗钱要求提高，第三方支付机构在支付清算系统中具有重要地位，但由于第三方支付发展历史短，部分机构反洗钱意识薄弱。与收据业务相关的商户管理一直是支付机构违反的受灾地，之后两方面仍然是监督的主要战场。
合规意识应复盖业务流程
值得注意的是，在银行卡收据业务方面，自2021年以来，各种公开投诉网站由POS机普及引起的投诉信息不断增加。2021年5月末，很多支付机构就代理店在展业过程中以欺诈和诱导的方式进行业务宣传的行为进行了整备。北京商报记者在过去的调查中，多次披露支付机构在商户网络、POS机销售等多个阶段混乱。
除了从不缺席的罚单，央行也在不断打击违规行为。据多家媒体报道，中央银行营业管理部于6月18日发布了《支付业务风险提示》(ho21年第一期)，对个别支付机构外包服务机构在特约商户推荐中，引导客户以卡消费形式扣除POS机押金等行为提出风险提示，要求支付机构加强受理终端及其网络管理，规范收据业务宣传推进行为，严格的资金结算管理，妥善处理金融消费者的纠纷和投诉。
黄大智指出，特约商户的管理一直是支付行业业务的监督难点，包括外包商进入客户时的普及、资格审查等。要实行合规性，不仅要严格监督环境和处罚违规票，支付机构还要将合规性意识渗透到全业务流程中，正确打击违规事项。加强洗钱、夹克等风险交易的监视，加强外包商的管理。
在提高业务合规性方面，支付机构可以加强金融技术的研发和应用。根据金融科学技术的力量识别交易中发生的风险，黄大智说，开展合规业务的人才培养也可以进一步提高预防风险的能力。
王鹏进一步表示，未来监督对支付行业的违规行为必然会持续严厉打击，支付机构应避免抱有幸运心理，不要盲目考虑经济利益接触监督红线。
