假如你我的手机上全是 DC/EP的数字钱包，那么连网络都不用用，只要手机有电，两个手机一碰，就可以在一个人的数字钱包里转移给另一个人。
谣传已久的数字货币已离我们越来越近，自从中国建设银行上线数字货币菜单开始测试，广大网友便开始高度关注数字货币的测试进程，可以说，一切如常，只欠国家一声叹息。
九月十四日，范一飞，中国人民银行副行长，发表了一篇题为《关于央行数字货币的几点思考》的文章，被外界视为中国央行数字货币最正式的“剧透”。
我国数字货币研发进度世界领先
“火货币”研究所的高级研究员康律之对科技日报记者说，现在全世界都在研究央行的数字货币。
相对于其它国家，我国央行数字货币的发展速度很快，且在电子支付方面已有丰富的实践经验，因此我国央行数字货币是目前国际上备受关注的一个样本。中国在全球数字货币市场的竞争中处于领先地位。
八月十四日，商务部发布了《关于全面深化服务贸易创新发展试点工作的实施意见》，在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措和责任分工”中提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区和中西部有条件的地区开展数字人民币试点工作。在政策保障方面，中国人民银行将先在深圳、成都、苏州、雄安新区等地先行试点，并根据实际情况扩大试点范围。
他说：“我国中央银行采用的数字货币和电子支付工具，选择了目前最为稳健且学术上较为可行的发展模式。采用中央银行-商业银行双层价格机制的电子支付工具能够有效地保护商业银行，避免中央银行数字货币可能对商业银行造成的结构性脱媒风险，避免中央银行内部信用分配过程中的集中风险，以及金融危机下的银行挤兑风险。这一扩展基本上不会对现有的金融基础设施造成太大冲击。
中国人民银行自2014年就开始研究、开发央行数字货币，即数字人民币，是国际上较早开展这一工作的央行之一。中国的数字人民币去年就已研制完毕，而过去一年多来，中国人民银行一直在用不同的场景来测试它。黄益平说，他是北京大学国家发展研究院副院长和北京大学数字金融研究中心主任。
可能完全取代电子货币
在现代生活中，支付宝、微信钱包因其方便的支付方式，成为了大众在线、线下消费、生活缴费、手机充值的重要支付工具。所以为什么有了支付宝、微信钱包的央行为什么要研发数字货币？
首先，与移动支付所使用的电子货币相比，中央银行数字货币具有法偿性，也就是说，任何债权人在任何时候都不得以任何理由拒绝接受中央银行数字货币，黄益平介绍，这是一种法偿性特征。而支付宝这样的电子钱包则不具有法偿性，在某些情况下，比如对方没有支付宝账户时，可以拒绝付款。其次，央行数字货币支付并不需要依赖网络系统，而且支付成本较低，这将进一步提高央行数字货币支付的便利性和普惠性。三是数字货币支付在限额不大的情况下，可以实现与现金交易类似的匿名交易。
另外，支付宝和微信支付都是银行账户，其背后都是企业的运营，在账户安全和隐私保护方面还存在一定的风险。而且，数字货币是由中央银行发行，并得到国家主权认可的货币，这意味着，它至少在保护个人隐私和安全方面更为可靠。
他表示：“从当前研究进展来看，如果中央银行数字货币逐渐取代现有货币，央行将行使与货币有关的更多权利和义务，传统金融在基础结构方面可能发生重大变化。未来商业银行的角色可能发生重大变化，金融体系将更加扁平，充满着机遇与挑战。现在的电子货币很可能会被央行的数字货币所取代，”康律之说。
数字货币带来的不只是便捷
用数字货币是怎样一种场景和体验？支付结算司副司长穆长春表示，中国即将推出的央行数字货币是纸币的替代品，与纸币具有相同的功能和属性，只是其形式是数字化的。
数码货币支付时不需要绑定任何银行账户，不像现在使用微信和支付宝需要绑定银行卡。Mountainsland说，“如果你我手机上都有 DC/EP的数字钱包，甚至网络也不需要，只要手机有电，两个手机一碰，就可以把一个人的数字钱包里的钱转移给另一个人。行业专家指出，5 G、物联网等技术的结合，可以使各种终端成为支付载体。
除了使用层面，数字货币还有更加深远的意义。
例如， Constrict先生举了一个例子，数字货币的非帐户化使得人们即使没有传统的银行账户也能接受支付，而所谓的普惠金融则更容易实现。例如，在金融欠发达地区，人们可以通过央行数字货币钱包购买相应央行数字货币的理财产品。另外，政府还可以更方便地对金融欠发达地区发放专项补助，更方便、精准地完成扶贫等类似政策的推广与实施。据公开资料显示，据估计，到2019年底，全国纸币流通总量预计将超过千亿元，全年在纸币印制等环节的累积成本。数字化货币可以节省大量的人力、物力，可以更有效地控制成本。
数码货币也能打击金钱支付的违法行为。数字货币是中央银行，能有效制止假币扰乱社会经济秩序。尽管我国钞票的防伪技术在不断改进，但不法分子的假钞防伪技术却在不断提高，不断改进的钞票的防伪技术无止境，只能投入更多的成本，造成浪费。针对这一现象，央行数字货币或许是对数字时代的最佳回答，”康律之说。
另外，数字货币只向央行这个第三方公开交易数据。也就是说，在保护公众隐私的前提下，中央银行可以掌握必要的数据，更容易识别诸如逃税，恐怖融资，洗钱等犯罪行为。这很可能会使经济数据更加精确，从而使宏观调控更加精确。
黄益平认为，央行数字货币的推出可能会推动跨境结算和投资变得更快、更安全、更便宜。例如，现在从北京到纽约或伦敦汇款，一般要花几个工作日才能完成交易，而且费用较高。而且数字货币实际上就是一串密码，可以在瞬间转换密码。
