今年以来，监督多次呼吁监督房地产金融，继续补丁住房贷款政策。但是，大型商业银行降低房地产贷款集中度时，一些地方的中小银行有机会占领市场，6月1日，在银保监会召开的记者招待会上，银保监会党委、副主席梁涛、银保监会统信部副主任刘忠瑞应对房地产融资、贷款集中度的新实施情况、经营贷款违反流入房地产整备等热点问题。刘忠瑞表示，对新增房地产贷款比较高的银行实施名单制管理，敦促这些银行执行房地产金融规制要求，合理控制房地产贷款增长率。如果限期整改不足，将采取更严格的监督措施。
房地产贷款增长率创下8年来新低
在房子是用来住的，不是用来炒的的定位下，监督紧紧围绕稳定地价、稳定房价、稳定期待的目标，抑制房地产金融泡沫，促进房地产市场的稳定运行。
银保监会发布的数据显示，截至4月底，房地产贷款同比增长10.5%，增长率创下8年来新低。房地产信托馀额和投入房地产的资产管理产品规模也持续下降，房地产信托馀额比去年同期下降约13.6%，2019年6月以来呈持续下降趋势，投入房地产非标准资产的资产管理产品规模比去年同期下降约36%。
另外，银行通过特定目的载体投入房地产领域的资金规模持续下降，相关业务规模比去年同期下降26%，连续15个月下降。
同时，我们在贷款首付比例、利率等方面对需求集团进行差异化支持，加大对住房租赁市场的金融支持，促进房地产市场的稳定健康发展。据梁涛介绍，截至2021年4月底，银行业发行的个人贷款中，首套房比例为91.8%，比上年上升0.8个百分点，投入住宅租赁市场的贷款比上年增加31%。
谈未来控制机制，梁涛强调，银保监会继续保持房地产金融监督政策的连续性、稳定性，避免房价大幅下跌，促进房地产市场稳定健康发展。同时，保持对违反业务的高压态势，防止解决房地产业务风险，防止混乱。继续支持住房租赁市场的发展，提供更具体的金融产品和服务。加强与有关部门的工作合作，形成促进房地产市场稳定健康发展的合作力，实现稳定地价、稳定房价、稳定期待的政策目标。
集中度管理制度下地方中小银行有机会抢占份额
2020年12月26日，中央银行、银保监会共同发行了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(以下简称《通知》)，划定了房地产贷款的两条线，中资大型银行、中资中型银行、中资小型银行和非县域农协机构、县域农协机构、镇银行、共5个机构的分类
在当时的《通知》中，监督给地方银行适度调整留出了空间。例如，中央银行副省级城市中心分行以上分行与所在地银保监会派遣机构，在充分论证的前提下，结合所在地经济金融发展水平、管辖区内地方法人银行业金融机构的具体情况和系统金融风险特征，通知第三、第四、第五级房地产贷款集中管理要求为基准，在增减2.5个百分点的范围内，合理确定管辖区内适用的地方法人银行业金融风险特征。
现在住房贷款集中度的新规则已经运行了半年，实施效果如何？从银保监会披露的数据来看，截至今年4月底，银行业金融机构房地产贷款集中度持续下降，房地产贷款占各项贷款比例同比下降0.5个百分点，已经连续7个月下降，6家国有大型银行全部实现集中度下降，其他各类银行集中度总体上也呈现下降趋势。
但大型银行积极调整信用投入方向时，一些中小银行也有机会吸引客人。据刘忠瑞介绍，一些地方的中小银行利用大银行退出的时机，争夺房地产贷款市场份额，房地产贷款增长率快，房地产贷款集中度上升。
对于这种现象的原因，光银行金融市场的一部分分分析师周茂华表示，中小银行需要大幅介入住房贷款市场，从供求两端寻找原因。首先，国内房地产贷款额大，信用锁定期长，利率高，银行收入稳定，抵押品相对安全，房地产不良率低，银行房地产贷款管理成本低，其次房地产在国民经济和地方财政中发挥着重要作用，市场相信地方政府在必要时保护楼市，最后，国内房地产融资环境相对较高，部分收入较弱，经营能力和现金融资能力较弱。相对于一些中小银行的资产业务，房地产贷款规模相对较大，短期内一些中小银行的住房贷款集中度上升较快。
银保监会非常重视这个问题，对新增房地产贷款比较高的银行实施名单制管理，敦促这些银行实行房地产金融管理要求，合理控制房地产贷款增长率。如果限期整改不足，将采取更严格的监督措施。刘忠瑞说。
经营贷款自我调查不能依法严格监督
为了进一步包围资金漏洞，抑制房地产金融风险，对违反经营贷款流入大楼市的监督风暴也越来越激烈。今年3月底，银保监会办公厅、住宅和城乡建设部办公厅、中央银行办公厅发布了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，通过加强借款人资格审查、加强信用需求审查、加强中介机构管理等，严格防止违反经营贷款流入房地产。之后，各地银保监局重拳出击，与当地住宅建设部门和中央银行分公司组织自我检查、异地筛查、现场检查等工作，重点检查经营贷款规模总量大、增长快的机构。据
刘忠瑞介绍，在调查中，一些企业和个人挪用经营贷款手段多种多样，以各种方式回避监督要求。具体来说，有些借款人在购买资金全额购买后，申请经营贷款偿还购买资金，有些借款人将个人经营性贷款资金转移到多个银行账户之间，以掩盖购买的最终目的，有些编制交易背景、虚构贷款用途等。一些银行贷款前审查不足，贷款后资金管理不足。一些中介机构包装贷款资料，提供桥梁资金，协助借款人绕过银行审查条件，手段多样，可以说是图案的改建。
北京商报记者在调查过程中调查过程中，北京地区的一些贷款中介还打着一贯包通过的旗号，发现为购房者解决了忧虑。但是，购房者需要支付中介费、垫付费、公司费、流水费等一系列收费课程，中介人通过提供垫付资金的方式，引导购房者进行民间贷款。
刘忠瑞指出，下一步，银保监会将与住宅建设部、中央银行密切关注政策执行效果和调查结果。对于自我调查无法监督、故意隐瞒问题、发现问题未能及时处理问题责任的银行、中介机构，将依法严格采取监督措施。对于确认挪用经营贷款的借款人，不仅要压缩信用额度，回收贷款，还要提交征用系统，提高挪用贷款的违反成本。同时，总结工作经验，完善长期机制，防止违反经营贷款流入房地产作为常态化监督工作。
在苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金看来，需要加大监督力度，从商业银行微观信用业务水平加强管理。毫无疑问，这种监管政策的变化是从上到下的。最近，越来越多的银行对企业资格审查和标准提高、贷款用途行为纳入信用调查等业务的具体政策。从微观角度来看，这种监管更加刚性，预计实施效果会更好。
陶金进一步指出，未来除了加强监督和处罚能力、提高监督能力、编织更详细的监督网络外，还需要依靠银行业的监督体系，严格执行贷款前和贷款后的账户和资金风险管理，对银行违规进行更大的处罚
