作为一个在城市努力工作的家庭，如果你想拥有一个固定的地址，你不必担心房租的涨价或者被房东赶出房子的其他有用的理由，那么你必须拥有自己的房子，这也成为许多办公室工作人员的刚需选择。但是，想起实施起来很困难，现在的房价让很多人停下来。
虽然公积金可以融资，但由于公积金融资额有限，手头资金不足，单靠公积金融资买房子很困难，但是如果所有的商业融资都很可怕。因此，购买贷款的最佳方法是申请组合贷款，可以大幅度降低贷款利率。那么什么是组合贷款呢？组合贷款的流程是怎样的呢？接下来和贷款客人一起理解吧。
组合贷款是指有缴纳住房公积金并符合商业贷款条件的市民，在申请公积金贷款的同时可以申请商业贷款，但是市内的城镇住宅和其他银行认为可以的保证东西
另外，要组合贷款购买房间，个人贷款必须达到当地规定的公积金贷款的最高上限。例如，如果你想买套房，你需要贷款60万元，而你当地的公积金贷款最高只能贷款40万元，剩下的20万元可以用于商业贷款，但是商业贷款的利息不能享受公积金贷款的利息，也就是说，公积金和商业贷款的利息是分开计算的。
组合贷款流程1、借款人在申请组合贷款时，应分别向房屋资金管理核心和贷款银行提交书面贷款申请和提交相关资料，如购房合同、身份证等。
2、借款人取得公积金贷款额后，持有公积金管理部门发行的公积金个人住房贷款委托通知书向银行申请组合贷款，银行根据借款人提供的资料，审查借款人是否符合贷款条件，计算贷款额，决定贷款期限。如果借款人的申请通过银行审查，借款人需要与公积金个人住房贷款和商业住房贷款分别签订借款合同和担保合同。
3、签订合同后，借款人必须在贷款银行开设偿还专用的储蓄存折账户和储蓄卡，根据借款合同约定的偿还计划和偿还方式偿还贷款。目前，银行扣除方式有柜台偿还和银行自动扣除两种。
总结:从以上内容来看，购房费用不足可以申请组合贷款，但由于公积金贷款审查时间长，手续复杂，商业贷款一般只需2~3个月，这也延长了两者的住房贷款时间差距，开发人员一般与银行之间达成捆绑协议，因此很多开发人员拒绝使用组合贷款购房
