小微企业是中国经济的毛细血管，在经济发展和维护社会稳定中发挥着重要作用。今年的突发疫情给小微企业的生存和发展带来了巨大影响。如何让小微企业用金融生命之水进行滴灌，已经成为当前金融政策关注的焦点。
今年，金融宏观政策在准确支持小微企业贷款方面有所创新。今年的政府工作报告首次提出了“直接针对实体经济创新货币政策工具”的新表述。根据这一要求，中国人民银行创造了两种直接触及实体经济的货币政策工具。一是普惠小微企业贷款展期支持工具，二是普惠小微企业企业信用贷款支持计划，强调对实体经济的直接资本投入和小微企业的精准滴灌。
当然，仅仅依靠宏观政策对小微企业的支持是远远不够的。宏观政策的执行机构是发放贷款的银行。《经济日报》记者在调查中发现，许多银行对小微企业发放贷款简单而粗放，与“精准滴灌”的精神相去甚远。
目前，许多银行推出了为小微企业提供贷款的信贷产品，这些产品提供的贷款金额明显过大。例如，北京的许多银行可以提供贷款支持小微企业经营高达1000万元的贷款产品。一年前，贷款利率只有3.85%。如果是高质量的老客户，利率可以低至3.5%。只要小微企业主在北京市区有私有财产作为抵押，他们就可以申请贷款。
生活用水的财政滴灌很少注意“精确滴灌”，而不是“大水量灌溉”。贷款是一把双刃剑。适当的贷款可以帮助企业克服暂时的困难，帮助企业发展。超出企业经营能力的贷款将使企业承担高额债务负担。现实中，企业主在获得大量资金后，信心膨胀，盲目发展扩张导致破产的案例不胜枚举。单个小微企业就是一个小昕薇，信用额度过大，一方面使企业垄断了信用资源，另一方面又可能“淹没”小微企业。银行在设计贷款产品时，需要严格控制贷款金额，增强包容性，准确放贷。
金融生活用水的精确滴灌要求精确考虑小微企业的贷款用途，以防止资本流入住房市场和股票市场。
目前，小微企业贷款利率低于个人购房贷款利率，存在套利空间。许多小微企业主挪用企业获得的经营贷款资金为自己购买房地产。有些人甚至利用一些长期没有经营的“僵尸小微企业”和暂时没有经营的小公司向小微企业申请贷款，将资金转移给个人购房和买卖股票。
这些现象的出现完全违背了中央政府扶持小微企业的初衷。监管部门应予以重视，加强监管，对银行向小微企业发放贷款提出新的要求。一方面，银行应监控资金的流向，以及申请小微企业贷款的企业主是否购买了新房产，以防止小微企业贷款资金被挪用。另一方面，银行和其他金融机构需要对贷款目标有更深的理解。在发放贷款时，要分清申请贷款的小微企业主是出于实际经营需要，还是为了挪用资金，努力做到“准确”，把支持小微企业的贷款资金落到实处。
