资产管理新规则后，网络型资产管理产品成为主流，为了实现资产管理业务险匹配，许多银行开始优化个人客户风险评价。5月13日，北京商报记者访问了北京地区的一些银行网站，在调查过程中记者看到，现在银行发表的个人客户风险评价问卷不仅能更准确地传达产品特性，揭示产品风险，还能更准确地识别客户投资喜好和风险。但是，如果投资者想为想购买高收益产品而没有如实填写评价内容的话，银行还存在评价问卷的真实性审查问题。
不符合客户能力的推荐产品将受到惩罚
银行资产管理市场有资产管理产品、个人投资者两种风险评价，资产管理产品评价分别为PR1(低风险)、PR2(中低风险)、PR3(中低风险)、PR4(中高风险)、PR5(高风险)。个人投资者的评价分为C1(保守型)、C2(稳健型)、C3(平衡型)、C4(进取型)、C5(过激型)5级。
由于每个资产管理产品的风险等级不同，个人客户的风险评价可以让投资者更清楚地理解自己的风险喜好水平，也有助于投资者判断哪些产品与自己的风险喜好一致。5月13日，北京商报记者访问北京地区一些银行网站，许多银行资产管理经理向记者明确要求银行严格控制客户风险，资产管理经理推荐产品也必须基于客户风险承受能力。一些金融经理向记者表示，如果产品不符合客户能力，银行对员工也会有相应的惩罚措施。
一般个人投资者在第一次购买资产管理产品时，需要在银行柜台做风险调查评价问卷，向银行显示年龄、家庭总资产、投资经验、投资态度、投资目的、最长投资期限等内容。
某股份制银行资产管理经理向北京商报记者介绍，银行推荐产品必须基于客户的风险承受能力，产品风险高的情况下，不允许按照正常情况向客户推荐，资产管理经理不能推荐比客户的风险承受能力高的产品。
资产管理产品的风险评价有5级，因此投资者的风险承受能力也有5级。例如，经过评价，投资者的风险承受能力是平衡型，投资者可以购买包括平衡型在内的慎重型、稳健型3种产品，不能购买超过平衡型风险承受能力的进取型、激进型产品。
上述股份制银行资产管理经理告诉北京商报记者，资产管理经理推荐资产管理产品必须基于客户风险等级的承受能力，违反操作银行也对员工有相应的处罚措施。但是，在实际操作过程中，有些客户的风险等级是平衡的，但是购买的基金定投产品的类别是进取型、过激型。此时，资产管理经理对顾客进行二次咨询和录音，不会随意购买顾客。
在理解研究院高级研究员卜振兴的基础上，随着资产管理产品净化的变革，资产管理产品的变动明显增强，顾客的适当管理迫不及待，顾客必须购买符合风险承受能力的产品。
问卷的真实性审查问题仍然存在
优化调整主观评价问卷，对深化顾客自我风险承受能力的认知起着重要的作用，但长期以来，个人顾客风险评价不可避免地发生了过场的尴尬状况。北京商报记者在调查中也注意到，第一次购买资产管理产品时，投资者因为想购买高收益产品而没有如实填写评价内容，银行也无法进行有效的鉴别。
在某国有大型银行的网站上，该银行的资产管理经理向记者介绍，个人客户的风险评价问卷可以多次填写，第一次评价未通过的第二天重新填写评价即可，从家庭总资产指标来看，银行只能监视客户在本银行的资产，风险评价问卷的内容也不能进入中央招聘，填写任何内容都是根据客户自身情况进行选择的
根据中国资产管理网的数据，截止到5月13日，目前销售的银行资产管理产品为849件，其中5级(高风险)产品为5件，4级(中高风险)产品为1件，3级(中高风险)产品为89件，2级(中低风险)产品为734件，1级(低风险)产品为20件，中低风险资产管理产品仍然是发行的主流，但中高风险产品也已经有一席之地。如果投资者对中高风险资产管理产品的概念模糊，追求高收益伪造个人风险评价内容购买产品，风险问卷的作用就会减弱。
在调查过程中，一位股份制银行理财经理向北京商报记者表示，风险评估问卷由客户自行填写，银行也无法确定客户填写的问卷内容，无法介入。
另一位国有大型网站资产管理经理也对记者直言不讳地说:风险能力是顾客自己的，顾客如何填写，银行只负责评分顾客，真实性也无法验证。例如，风险评估的有效期为一年，客户可以根据自己的风险水平随意调整，但只能改变2~3次，有次数限制。因此，建议客户根据实际情况填写，这也是对自己负责的。
谈到银行个人客户风险评价问卷真实性审查的弱点，资深银行业分析家王剑辉认为，良好的选择是银行主要筛选两种客户，一种是完全低风险需求，另一种是完全高风险需求，从实际操作过程来看，完全低风险需求的客户所需的服务基本上是访问贷款对于过激的投资者，银行必须在监督政策允许的前提下开发符合投资者需求的投资产品，在银行水平上可以控制风险，合规合法经营。
针对大部分顾客而言，调查环节不可以一刀切，让大伙儿填写一张标准格式的表格，那样推广工作中不容易，能够另一个简易的表格开展调查工作中。王剑辉说。
加强风险评价结果事后审查
在金融市场整体风险上升、个别金融产品价格发生极端变动的背景下，北京商报记者整理发现，建设银行、交通银行、工商银行开始优化个人客户风险评价业务。5月12日，兴业银行也宣布，将于近日推出新版《个人客户风险承受能力评估问卷》，更全面、合理地从客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受能力等方面反映客户的真正风险承受能力。
从已经宣布调整的银行可以看出，大部分银行都将调整的目标放在银行资产管理、基金、金融衍生资产管理等产品上，对银行风险评价业务和投资者风险认知提出了更高的要求。
从银行的角度来看，银行业的员工认为，银行必须加强风险评价标准的统一，加强风险评价结果的事后审查，商业银行违反相关规定，必须给予必要的处罚。
投资者水平，苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金建议，首先投资者进行自己的投资教育，积极适应在线资产管理产品的发行特性。其次，投资者在网上填写评价，签订合同时，独立性更强，首次签订合同时要注意自己风险喜好的审查。最后，投资者应更加关注不同类别的资产管理投资机构和产品的不同，投资能力应根据自己的风险喜好和投资原则进行产品筛选。
