鉴于违反第三方支付规定，监管部门受到了沉重打击。据《今日北京商报》记者8月18日不完全统计，一年中，央行向支付机构发出的罚款至少有41笔，罚款总额为2.665亿元，其中28笔是反洗钱违规罚款，罚款总额为2.634亿元。在处罚类型上，违反反洗钱规定和银行卡收单管理措施是机构违规的“重灾区”，反洗钱处罚金额最高，银行卡收单和支付结算领域的违规行为也较为突出。
2.665亿罚单创单年纪录
第三方支付机构再次被罚款。近日，中央银行沈阳分行公布的行政处罚信息显示，第三方支付机构北京长捷通支付技术有限公司(以下简称“长捷通支付”)辽宁分行和一盛支付有限公司(以下简称“一盛支付”)沈阳分行因未按要求履行客户身份识别义务和保存客户身份信息及交易记录，分别被中央银行沈阳分行罚款40万元和37万元。
鉴于此次处罚事件以及后来的整改事宜，《北京商报》记者曾试图采访昌吉通支付和易生支付，但多次致电昌吉通支付均无人接听。截至发稿时，尚未收到益胜付款的进一步回复。然而，从违规原因来看，两家公司都因违反反洗钱规定而被罚款。
根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，支付机构因反洗钱问题受到处罚，主要违反了七条红线，包括未履行客户身份识别义务、未保存客户身份信息和交易记录、未提交大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明客户交易或为客户开立匿名账户或提供虚假姓名、违反保密规定、泄露相关信息、拒绝或阻碍反洗钱检查和调查、拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料。
上述案例只是支付机构频繁罚款的一个缩影。据《北京商报》记者不完全统计，截至目前，第三方支付行业一年内已收到至少41起监管罚款，罚款总额达2.665亿元，超过了历史上单年罚款总额。
在这41张门票中，有1100万张级别的门票，被处罚的机构包括一盛支付、银英通支付、凯通支付、中国支付、傅敏科技、新浪支付等。；罚款5000万元，其中上银新公司因16项违规行为被罚款1.16亿元，创下了新的罚款记录。“全年中央银行对支付机构罚款41项，表明监管部门对支付合规工作高度重视，反映了支付行业监管趋严的趋势。”Sack研究院高级研究员苏今天在接受《新京报》采访时表示，从处罚的数量和频率来看，今年的罚单有以下几个特点:一是处罚的频率有所增加，同时伴随着上级监管制度的完善和监管技术水平的提高。非法机构的“小动作”很难隐藏，它们被一起发现，一起调查；第二，资金数量一再创新高。对于违规不良、违规频繁的“累犯”机构，监管部门显示出通过重罚根除混乱的决心。
反洗钱未雨绸缪
《北京商报》记者今天梳理后发现，在41张罚单中，有28张因洗钱等问题被罚款。今年以来，除了机构层面的处罚外，对责任人的个人处罚也越来越多。具体来说，在被处罚的反洗钱机构中，包括凯天宝、财付通、福建一卡通、尚银信、傅敏科技、中国联通、新浪支付、郭彤兴义等机构都没有逃脱“双重处罚”。从单票中可以看出，上银信员工被罚款65万元，银英通员工被罚款65万元，凯连通员工被罚款48.4万元。对违法机构雇员的处罚也在增加。
“从被处罚的个人类型来看，不仅有公司总经理、副总经理等管理层，还有业务部门负责人，涉及风险控制、运营等关键部门，表明监管的针对性和准确性在不断提高。”苏筱芮如是评价道。
观察处罚原因，不按规定履行客户身份识别义务，不按规定保存客户身份识别数据和交易记录，不按规定提交大额交易报告或可疑交易报告，已成为被处罚机构的“通病”。
易观国际(Analysys)支付行业高级分析师王鹏波认为，今年反洗钱监管罚款频繁，无论从金额还是频率来看，一方面反映了机构违规行为的加剧，另一方面也反映了监管机构采取的防范措施，加大了对支付机构的检查力度。他认为，目前，由于反洗钱规则非常详细，涉及大量商户和交易，客户身份识别、大额交易报告或可疑交易报告仍然是支付机构反洗钱工作的关键难点。
支付行业转型关键期
值得注意的是，许多部门对洗钱、赌博和诈骗进行了严厉打击，监管力度不断加大。《今日北京商报》记者还注意到，许多支付机构除了因反洗钱受到处罚外，还因银行卡收单、支付结算和拨备受到处罚，其中最突出的问题是银行卡收单违规，包括未备案收单、超范围收单、未按规定管理收单银行结算账户等。
“从已被处罚多次的机构业务类型来看，以银行卡收单为核心业务的机构更有可能走上红线。对于支付机构的后期发展，建议从制度层面进行规范，如针对高风险交易制定专门的风险管理制度，加强对特约商户的管理；同时，要优化合规管理结构，引进合规和反洗钱领域的专业人才，深化学习，研究合规工作的监管要求；其次，要根据具体制度落实各项措施，如建立交易获取风险监控体系、建立特约商户信息管理系统、用科技手段抓好合规工作等。
“最后，我们应该警惕所有的红线，机构不应该挪用结算资金。如果发现涉及洗钱和欺诈的可疑交易和风险事件，应立即采取措施；发现涉嫌违法犯罪的，应当及时向公安机关报告。”苏筱芮称。
不过，王鹏波也指出，目前支付行业正处于转型的关键时期，许多机构已经向工业互联网和传统行业的数字化转型服务靠拢。然而，转型需要成本、客户和持续投资等。在转型过程中，许多机构将被迫承受业务压力，不得不倾向于一些灰色业务方面。
在一位资深业内人士看来，在高额罚款和经营困难的情况下，许多支付机构的生存能力每况愈下。在此背景下，监管应在增强金融风险技术防范能力的同时，进一步探索弹性监管。
