老公做买卖资金不足，老婆竟利用职位便捷“鼎力相助”……
前不久，裁判文书网公布的一份一审刑事判决书显示信息，包商银行锡林郭勒盟支行银行信贷客服经理李某利用其职位便捷，在明知道鹏某等三人不符贷款派发标准的状况下，根据制做虚报统计表、虚报工商局企业营业执照、房屋装修合同等材料的方法，违反规定发放贷款共15笔，本钱累计553.4万元，所述贷款均由李某的老公刘某具体应用。现阶段，还有4笔贷款存有贷款逾期，贷款逾期本钱累计148.15万元。
仿冒好几份贷款原材料
以贷款担保为由蒙骗贷款人签名
公文显示信息，此案被告李某系包商银行锡林郭勒盟支行原银行信贷客服经理。从二0一二年五月刚开始，李某利用其从业贷款业务的职位便捷，协助其老公刘某在金融机构获得资产。可是，刘某的贷款标准并不合规管理，夫妇二人便萌发了利用别人顶名贷款的念头。
2012年5月11日，李某根据仿冒门某运营“祥香家常小炒”的虚报统计表向金融机构申请办理贷款，但金融机构的工作员通过审核，没多久便向门某派发中小企业贷款五十万元。
据门某阐述，李某共找门某申请办理过7笔贷款，在其中前5笔贷款门某了解自身是主借人，贷款派发后由李某、刘某二人应用，一切正常还贷；后2笔李某称门某为贷款担保人，但经其个人征信查询后，察觉自己仍为贷款人。
自此，李某在明知道鹏某、刘某1、门某三人不符中小企业贷款派发标准的状况下，根据制做虚报统计表、制做并出示虚报工商局企业营业执照、房屋装修合同等贷款材料的方法，违反规定发放贷款共15笔，本钱累计RMB553.4万元。
另据受害者鹏某阐述，自身沒有在包商银行锡林郭勒盟支行申请办理过一切贷款，刘某曾三次寻找他让其帮助在包商银行贷款时作贷款担保人。之后，鹏某在中央人民银行查寻个人征信报告时发觉，个人征信报告显示信息鹏某自己在包商银行现有三笔贷款。鹏某表明李某等还因涉嫌仿冒了贷款受权的委任书。除此之外，在申请办理贷款贷款担保时，李某还表明贷款担保人还要在贷款人处签名，由于鹏某信赖李某就在贷款人处都签了字。
特别注意的是，李某所贷的账款皆用以其老公刘某运营酒店和果汁店、代还信用卡等花销。据了解，现阶段15笔贷款中有11笔已一切正常结清或根据贷款资产重组的方法结清，还有4笔贷款存有贷款逾期，贷款逾期本钱累计148.15万元。
透支信用卡透支卡
被催款后快速“老板跑路”
贷款逾期的贷款还没有结清，刘某又急需用钱了，“临危不乱”的他想到了老婆的透支卡。
20186月，刘某在沒有还贷工作能力的状况下，透支信用卡李某户下的透支卡本钱十万元，包商银行于201812月4日、今年六月份对李某贷款逾期的透支卡开展催款后，仍未还贷。李某明知道刘某应用自身的透支卡数次开展超大金额TX并存有透支信用卡状况，在信用卡消费后搬出锡林浩特市，停用开卡时预埋的手机号，避开金融机构的催款。
此外，此案的受害者之一鹏某因发觉其户下的不知道贷款遂向公安部门举报，包商银行也出示了李某骗领贷款时仿冒的有关贷款材料，恳求公安部门立案调查。今年五月，李某被公安部门抓获归案。
特别注意的是，应对公诉行政机关的控告，李某的辩护律师觉得，李某违反规定发放贷款的个人行为与包商银行的多头管理、规章制度名存实亡有一定的关联。包商银行的银行信贷步骤分成四步，缺一不可：信贷专员对贷款顾客开展审批后，由审批岗开展审批，审核通过后由合同签订岗签合同，签合同后才由贷款派发岗发放贷款。此案中李某仅在对贷款顾客的审批全过程中制做了虚报的原材料，而别的三个流程并不是由李某一人进行的，假如包商银行贷款业务流程的别的工作部门管理方法严实、规章制度认真细致不容易造成 15笔贷款取得成功派发。
经仲裁庭评定后，锡林浩特市人民检察院觉得，李某的个人行为不符违反规定发放贷款罪的构成要件，应组成骗领贷款罪，被告李某以蒙骗方式骗领包商银行贷款，并致在其中148.15万元本钱及贷款利息没法还款，理应以骗领贷款罪依法追究刑事处罚并依规被判。
最后，李某因涉嫌信用卡诈骗罪罪，被判刑期一年，并罚款RMB二万余元；犯骗领贷款罪，被判刑期一年六个月，并罚款RMB五千元；数罪，决策实行刑期二年，并罚款RMB二万五千元。另外，人民法院勒令李某退赔非法所得148.15万元，退还包商银行锡林郭勒盟支行。
