从各地银保监会最近3个月开出的罚单来看，最近3个月各级银保监系统对银行业机构累计开出罚单近700张，其中不但数量与去年同期相比近乎翻倍，而且大量罚单都剑指小微企业贷款-信用贷款。
由此可见，近来监管层对信贷监管的力度正在逐渐加码，而这都会一点点的体现在小微企业的银行贷款业务办理上。另外，随着信贷监管的逐步加码，尤其是对小微企业贷款的监管力度逐渐加大，这都会传导到商业银行，进而致使商业银行在具体的小微企业贷款的整个业务办理流程中及之后的贷后管理上逐步趋严，这对小微企业借款人来说，造成的直接影响就是小微企业贷款被拒或小微企业贷款被收回。那么，小微企业借款人该注意到哪些事情，才能避免这样的事情发生呢?
根据，近期银保监会开出的罚单可以看出，一方面，最近信贷监管再加码的目的是为了严防资金空转套利。另一方面，根据银保监会开出的百万级的罚单来看，其中超过三成的罚单是因为银行信贷资金流入楼市和股市开出的。
另外，由于疫情影响金融政策为支持小微企业贷款，最近3个月以来可以说是给足了小微企业贷款办理优惠，但由于营商环境的下降，很多小微企业拿到银行贷款资金后并没有较好的投资途径，而股市、楼市的投资回报不但完全覆盖了小微企业贷款成本，而且还能实现一定的套利空间。于是，就有了小微企业信贷资金流入楼市、股市成为重灾区，进而让放款银行连带受罚的局面。因此，在此背景下，面对信贷监管的再加码，银行一定会严格控制借款人的资金用途，进而间接给借款人带来拒贷和被追回的风险。对此，小微企业借款人在办理贷款时为了不出现这两种风险一定得注意到以下3个问题。
1、充足的贷款用途证明
银行因为之前小微企业借款人的贷款资金用途被罚了，自然要对之后的小微企业借款人的贷款用途进行严格审查，而且在整个贷款流程过程中银行一旦发现你提供的贷款用途有问题，那你的贷款就危险了，因此借款人在办理贷款之前一定要准备好明确的、合理的用途证明，比如你说贷款100万，用于购买机械设备，但该机械设备最贵的也到不了80万，那这就很明显有问题了。
2、准确的可核实的资金消费证明
钱到手了，很多借款人就觉得踏实了，其实即使是银行给你放款了，如果在贷后审查过程中发现你的资金使用存在问题，那也是很可能会给你收回的，因此在放款后的三年内，借款人的资金用途证明一定要保存好，以备银行查询核实之需，比如转账证明、发票等。
3、贷后资金避免多次周转
因为贷款放款后，有些借款人的资金本身就是要用到银行所不允许的行业，因此借款人为了躲避银行的贷后审查，往往会将贷款资金多次辗转腾挪，然后再去使用，但这种方式早已被银行察觉，现在你即使用途没问题，只要有这种现象存在，也会引起银行怀疑，所以借款人不要给自己找麻烦，避免这类现象发生。
