2021年，监督对银行业仍保持高压状况，4月5日，北京商报记者不完全统计，今年第一季度银保监会机关、银保监局和银保监局对辖内商业银行、政策银行、农村信用社等机构和个人(违章停车票统计以发表时间为基准)合计罚款超过4亿元，违章停车票金额远远超过去年同期。分析家认为，在严格监督环境下，大多数金融机构的违法行为明显收敛，但迄今为止业务违反、金融违法事件频繁出现，也反映了国内部分金融机构内部制度不健全、公司管理不完善、监督短板、相关业务员队伍素质需要提高等问题。
第一季度银行业吃4亿元罚单
重罚成为今年银行业监督的关键词。4月5日，据北京商报记者不完全统计，今年第一季度银保监会机关、银保监局和银保监局对辖内国有大银行、股份制银行、城农商行、村镇银行、政策银行、农村信用联合会等机构和个人合计处罚金额超过4亿元。
今年1月，监督对银行发表的违章停车票金额最高，1月银保监系统发表了258张违章停车票，27648.32万元48.32万元:其中，银保监会共发行了5张违章停车票，合计处罚金额为15370万元，银保监局发行了97张违章停车票，合计处罚金额为5650.42万元，银保监局发行了156张违章停车票，合计处罚金额为6627.9万元，1月的违章停车票金额为第一季度最高。
2月，监督对银行业的处罚力度稍有放缓，银保监会没有公布罚单，各地银保监局共开出30张罚单，共处罚金额达2135万元的银保监局共开出60张罚单，共处罚金额达1898.5万元。
3月，监督处罚力度再次加强，银保监会机关发布450万元大额罚款，银保监局合计罚款3305万元，共发布46张罚款，银保监局发布75张罚款，合计罚款3652万元
此外，从个人罚单来看，第一季度，监督也实施了双重处罚制度，加大了对个人的问责制度，第一季度共有143人受到处罚，合计处罚金额达到939.5万元，411人受到警告，16人被取消高管职务资格，40人终身被禁止从事银行业工作的顶级处罚。
与2020年第一季度2.47亿元罚款相比，2021年第一季度罚款金额总体呈上升趋势。苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金在接受北京商报记者采访时，预计在总量政策不扩大的情况下，加强信用规模和投入正确调节的必要性，最近中央银行也多次召开会议，加强信用指导，进一步提高商业银行信用行为和风力控制的监督强度。此外，金融稳定上升为中央银行更重要的政策目标，商业银行的资金监督强度也增加。在此背景下，如果商业银行不进行更加谨慎的经营和更加细致的控制，就有可能触发监督处罚标准。因此，总的来说，在监管加强的情况下，未来银行的罚单数量仍有可能继续增加。
大事件罚单剑指银行违规混乱
卡拉o解决金融风险一直是监督永恒不变的主题，北京商报记者注意到，与以往不同，今年以来，百万元以上的大罚单很常见，千万元级罚单也很常见。
通过梳理，今年第一季度，超过百万元级别的罚单共38张，区间上，千万元罚单共4张，200万-800万元罚单共9张，100万-200万元罚单数量最多，25张。
从处罚案中可以看出，非法发放贷款，挪用信用资金仍然是违反重灾区的，违反住宅也成为监督的重点。例如，今年1月初，国家开发银行因为违规政府采购服务项目提供融资、违规变相发放土地储备贷款、非理财公司主体批量转让不良信用资产等24项违法违规行为，被银保监会罚款4880万元。
这次违章停车票是监督机构对2015年至2018年累计大事件的处罚。受罚后，国家开发银行回应说:对违反政府购买服务项目提供融资，违反征收中小企业贷款承诺费等问题，采取一系列整改措施，对有关负责人依法严肃追究责任。
城市、农业商业银行的违规问题也很突出，在200万~800万元的9张罚单中，瓯海农业商业银行也存在违反信用、违反住宅的问题，具体违反违法的理由是违反信用资金流入股市的信用资金流入房地产市场的流动资金贷款用于固定资产项目建设的财务会计信息不真实等，银保监会温州监督局罚款245万元。
在光银行金融市场的一部分分析师周茂华，贷款业务违反、住宅业务一方面存在套期保值空间，另一方面国内监督和金融机构内部存在监督短板和死角。违反信用资金损害股东投资者利益的同时，违反资金住宅业务，容易繁殖局部金融风险，削弱宏观规制政策效果，损害地区经济中长期发展潜力等。
其他违法行为中，泉州银行漳州分行因流动资金贷款后管理未履行被罚款100万元福建海峡银行罚款100万元的理由是未经批准变更注册资本福建侯县农村信用合作社因个人贷款前、审查、贷款后管理不足被罚款100万元。
周茂华进一步指出，其次大部分金融机构的违法行为明显收敛，但迄今为止经常暴露业务违反、金融违法事件，这些国内部分金融机构内部制度不健全，公司管理不完善，相关业务员队伍素质需要提高等问题
除了信用管理、住宅领域的违章停车票外，银保监会今年1月也公布了对工商银行的千万元级违章停车票，其中违规行为多违反资产管理业务，资产管理资金接受本行自营贷款、封闭资产管理产品相互交易调整收益等行为，被罚款5470万元。
加强内部控制能力
以非法发行贷款、挪用信用资金等违规行为的背后，折射了银行追求高收益，忽视了风险的行为，2021年以来，北京、上海、广东、深圳等地的监督机构都要求清除经营贷款的房地产投机混乱，严禁违反贷款资金流入楼市。可以预来监督对银行的住房业务、信用业务、资产质量等将继续严格。
周茂华认为，随着国内监督环境的变化，银行机遇与挑战并存，国内银行业发展的大方向明确提高服务实体经济能力，提高服务质量，中小银行负责主业，深耕地区市场，培育多层次银行体系。从短期来看，银行业需要形成合力，适度加大实体经济薄弱环节和制造业等重点领域的支持力度，促进国内经济平衡发展的可持续发展。中小银行需要加快明确的股票结构、健全的管理制度、完善内部管理，依法合规开展业务和稳定经营企业文化，采取差异化竞争战略，提高控制和经营能力，拓展融资渠道。
对于银行业的合规发展路径，陶金表示，首先，商业银行必须正确理解当前信用指导的政策方向和信号，自上而下加强内部控制能力建设，严格执行信用前、信用中、信用后的账户和资金风险管理，对自己的违规行为进行更大的处罚，形成严格的处罚。其次，开拓适应新经济的业务场景，挖掘新业务潜力。通过这些可持续性好、前景广阔、收益丰厚的业务，商业银行可以逐步摆脱房地产市场的绑定，从根本上规避违规风险。
