路人甲“找亲戚借吧”
路人乙:“向银行贷款”
路人丙:“我的债务太高了，银行拒绝了我。我的亲戚不借给我……我没办法……”
的确，很多人通过贷款致富，包括买车、买房和娶妻，但由于提前过度消费，许多人负债过多，再贷款被拒。
1.个人负债比率=负债总额/总收入*100%；
2.银行认定的收入负债比率=个人总负债（部分纯信贷机构不含信用卡负债和抵押贷款）/收入认定基数（如公积金/社保基数/工资流水灯）*系数；
3.个人资产负债比率=个人总负责/个人总资产。
一般情况下，个人负债/资产负债比率超过50%时，或者收入负债比超过200%时候，各家机构基本会比较难以申请较低利息的贷款;超过60%，就有更高的机会拒绝贷款；超过60%，基本就会被拒绝贷款。
通常，当个人债务超过50%时，就会被认为是高债务。一些较为宽松的金融机构的债务红线在70%左右，但一旦越过这条红线，就很难获得信贷。
关于征信，很多人都有一个误区，觉得自己只要没有逾期过，那就表示征信好。但事实上，征信“高负债”，也会影响你的个人信用!征信和负债率是贷款审批的两个重要指标，分别对应申请人的还款意愿和还款能力。不良的征信或过多的债务可能导致贷款拒绝。好的征信：“不黑不白不多不花”。
如果一个人有太多的债务，那么他就有更多的债务要偿还，而逾期甚至坏账的风险也相应的更高，所以银行不愿意向负债过高的人提供进一步的信贷服务。
征信“高负债”，不仅影响你的抵押贷款审批，还影响到信用卡下卡等方面。
当你负债过多，去贷款被拒怎么办？但又急需资金，教你以下几招：
1，清理信用卡
在发卡时，银行会考虑申请人的总信贷额度，以避免过度信贷。
如果你的信用报告上显示的信用卡数量太多，银行会认为你的负债率太高，实际财务能力和还款能力不匹配，存在一定的还款风险。
因此，我建议您取消您未使用的信用卡，并保持信用卡的数量和您的总信用限额在一个合理的范围内。一般信用卡总卡数控制在5张以内为宜。
此外，双币或多币卡通常会在信用报告上显示多个账户。如果您有此卡，但境外消费或境外网购需求较少，最好将此卡改为单币种卡，可以有效减少账户数量，避免征信报告账户多的的情况。
在此建议使用信用卡的朋友一定要准时还款，信用卡是融资工具中成本最低最灵活的工具，没有之一。
2、分期还款
如果单笔贷款或单笔信用卡债务数额较大，可以适当选择分期付款。
例如，小明有30万元的债务，信用报告显示为30万元，但如果他分期付款30万元，信用报告显示的债务金额为30/n (n代表分期付款的月份)。
结果，高负债变成了低负债。
3.提前还款
提前还款可以减少你信用报告上的债务。试着在申请信用卡或贷款之前付清你最近的账单以及金额较小的网贷。
比如22号结账，20号可以提前两天结账，24号可以刷掉。你只需要赎回四天的现金，但你得到的回报是信用报告上好看的“债务水平”，为什么不呢?
如果你打算申请一笔大额贷款，比如抵押贷款，在这六个月内尽量不要经常申请信用卡或网贷。确保征信不黑不白不多不花。
有时候即使你只是点击查看限额，可能会留下一个查询记录，很容易改变信用“消费”，银行会看到你这么多的申请记录，会觉得负债太多，很差钱的样子。
千万记住贷款这个行业的审批标准永远是“嫌贫爱富”的，越有钱就越具备充足的还款能力，银行批款就优越有底气，也就越容易获得贷款；反之则不然。
4，提供抵押物
如果你名下有不动产、汽车、大额保单和其他资产，你可以选择申请抵押贷款。过贷率会大幅提高，关键是额度高了，利息低了。但要注重，逾期严重时，抵押物有可能被拍卖!
